工行五年向小微企业放贷7万亿元

本篇文章1760字，读完约4分钟

我们的记者杨蒙

在过去的五年里，共向小微企业发放了7万亿元贷款；

截至今年6月底，小微企业贷款余额达到2.13万亿元，贷款获得率为96.7%；

通过积极降低小微企业的服务费用，在过去的五年中为小微企业节省了近250亿元...

近日，记者从中国工商银行了解到，十八大以来，本行积极发挥大银行在支持小微企业发展中的主体作用，不断加强和完善小微企业金融服务，小微企业最大贷款银行的地位始终保持不变。

工行相关负责人表示，小微企业金融服务是银行服务实体经济、推动自身业务转型的重要起点。近年来，工行通过机制优化、产品创新、服务提升、资源倾斜、专项评估等多种措施，优先保障小微企业金融服务需求，取得了显著成效。

值得一提的是，工行在原有小额信贷业务部的基础上，成立了普惠金融部，建立了普惠金融业务发展的组织架构体系，统筹推进小额信贷、精准扶贫和三农金融服务。

此外，工行不断加快小额信贷服务特许经营的建设，在靠近小微企业的地级市县设立小额信贷业务中心，组建小额信贷专家团队，推进专业化分工、集约化经营和规范化运作，实现小额信贷业务“一站式”处理。从尽职调查到批准小额信贷业务的时间减少到不到7个工作日。

数据显示，截至6月底，工行已有近200家小微中心挂牌运营，覆盖全行小微企业贷款的60%以上，成为服务小微客户的主要渠道。

记者在采访中了解到，工行针对小微企业“短、频、急”的融资需求，创新推出了一系列线上线下融资产品。

一方面，我们利用信息技术创新普惠金融产品。工行利用互联网技术打造的纯网上融资产品“网贷通”，使9万家小微企业受益，实现了“随时借款、随时还款”的功能。截至6月底，累计净贷款余额为2.2万亿元。特别是今年新推出的在线小额信贷服务，将内部数据挖掘分析与外部数据交叉验证相结合，准确刻画小微企业客户，并根据客户的信用状况，以纯信用的形式提供贷款支持。仅在半年内，它就向近800家小微企业发放了3亿元贷款，没有任何不良贷款。

另一方面，我们将加强银行与政府的合作，为有发展潜力但缺乏抵押品的小微客户提供融资支持。例如，工行在2015年推出“银企通”业务，采用“企业互助担保+政府风险补偿”的新担保结构，提高了小额信贷的覆盖面。截至今年6月底，“银证通”已惠及3375名借款人，贷款余额为121亿元，不良贷款率仅为0.42%。工行与江苏省财政厅共同出资成立小微创业融资基金，作为信用增级支持，向相关小微企业发放“小微创业贷款”。截至6月底，共发放贷款317亿元，支持8000多家小微风险企业发展，这些企业资产规模小、前景好、资金匮乏。

为困扰小微企业的“痛点”提供解决方案反映了工行的金融服务能力。据了解，“展期贷款”产品是为小微企业持续使用资金而推出的。只要生产经营正常，信用状况良好，小微客户就可以在与原贷款相同的条件下继续使用贷款资金，从而缓解小微客户“反向贷款”的困扰。截至6月底，工行已为9700多家小微客户办理了贷款展期业务，累计办理贷款展期近1400亿元，每个企业平均展期两次。

此外，为满足小微企业扩大再生产的中长期融资需求，工行推出了标准工厂抵押贷款、经营性房地产贷款等产品，期限为5至10年，贷款余额近200亿元。针对小微科技企业的个性化金融服务需求，工行北京分行推出了面向北京科技企业的综合金融服务套餐，涵盖融资、结算、投资银行等30多种金融产品，满足“双创新”客户在创业、成长、成熟、上市全生命周期的金融需求。截至2016年底，已向北京市科技企业提供贷款746亿元。

为了进一步完善服务，工行特别关注小微企业的个性化需求，努力使服务更加适合和扎根。去年下半年，总行领导率团对10多家小微企业进行了实地考察，与60多位小微企业家代表进行了座谈，解剖麻雀，了解需求，解决实际困难，推出了一系列改善服务的措施。

以创新推出“企业互联”(Enterprise Connect)平台为例，工行充分发挥网点分布广、技术安全先进的优势，有效实现金融服务与公共服务的对接，为小微企业创业提供商业登记、开户、结算、融资等“一站式”综合服务。“企业联通”避免了客户因不熟悉注册流程而带来的各种问题，不仅节省了代理费，还提高了注册效率。截至目前，通过工行的“企业互联”平台，新成立的小微企业已超过64.6万家。