第三方支付创新转型的五大路径

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经济观察网记者李义安报道，今年6月底，第四批非银行支付机构执照换发结果公布。央行再次取消了9家支付机构，其中两家业务范围缩小，市场支付许可证从270个减少到246个。

此外，市场份额的集聚效应得到进一步体现。根据易观国际的数据，今年第一季度，中国第三方移动支付市场的交易规模达到18.8万亿元，支付宝和财付通约占移动支付市场的93%。这意味着剩下的242家第三方支付公司已经被压缩到7%的市场份额。

在支付领域，在红海杀出重围显然不是一件容易的事。

事实上，虽然支付服务只是金融领域需要的服务，但由于缺乏高技术门槛，它们长期处于市场饱和和完全竞争的局面。当行业分红期过去后，一方面行业利润开始变薄，另一方面违规造成的财务风险进一步暴露，行业迎来了前所未有的严格监管。在过去的几年里，每一个支付机构都开始了转型的步伐，无论是积极寻求还是被市场所逼。然而，同样的转型，转型的方向和道路却大相径庭。

巨头之间对支付方案的竞争始于2013年。支付宝和财付通凭借一个小小的二维码，以极低的成本和轻松的模式快速捕捉到大量离线支付场景，并轻松实现离线转换。此后，百度和银联加入了这场战争，二维码给传统的信用卡获取模式带来了颠覆性的冲击。随着对场景的激烈竞争，聚合支付产业链应运而生。

在第二梯队的中型支付机构中，具有情景优势的企业并购似乎是一种转型方式。2014年底，同样写场景的《快钱》卖给了万达。当时，快钱的掌门人关国光表示，他正在查看万达完整的线下消费场景和数据。处于同样情况的第三方支付机构如快捷通和倩宝被海尔和美团等有支付场景的公司收购。

2014年初，汇款世界和Epro等几家中型第三方支付公司因预授权事件遭受重大损失，从而开启了断臂转型之路。依靠以前积累的代理网络和支付数据，在账户托管和财富管理服务领域做出了努力。经过三年的转型，新的业务增长点已经基本找到。

相比之下，作为第三梯队的小额支付企业，其转型路径就更为混乱。商户数量少、数据积累不足已成为制约其转型的主要障碍。

一位负责随行支付的相关人士坦言，考虑到与大中型支付机构相比，其在争夺优质商户方面没有任何竞争优势，因此开始尝试将重心转移到商户以外的产业链环节。最近，其最新的在线智能支付平台为第三方软件增值服务提供了一个开放的平台。

许多支付机构已经推出了智能pos产品，但是根据市场调研结果，我们发现智能pos的使用率并不高。然而，智能pos必须是未来的发展趋势，并将基于应用。但是每个人都强调他们的屏幕更大更便宜，所以我们愿意在这个生态环境中做一些布局。一位负责陪同付款的人告诉《经济观察报》。以前，如果一个第三方服务提供商开发了一个应用程序，并想在硬件上着陆，它需要逐个调试每一个硬件位置，但现在它可以与大多数主流硬件兼容，只要它访问我们的平台。我们现在与十几家智能pos制造商合作，支持大约30种智能pos机型。就应用开发者而言，他可以选择向商家收费，但他在我们的平台上，我们认为这是为了他的免费推广服务。我们希望通过建立像应用商店这样的开发平台来建立一个新的生态系统。

此外，对于这些中小型支付机构来说，此时成为银联二维码的忠实粉丝似乎是一个不错的选择。银联二维码产品系列于2017年正式推出后，银联与多家银行联手大力推广。上海一家小型支付机构的创始人告诉经济观察网，此时支付机构掌握与银联的合作关系非常重要。银联提供的各种政策都很有吸引力。包括营销补贴，对商家和用户都有吸引力，对我们也有很大好处。

当然，不可否认的是，支付行业的灰色创新仍在继续。据经济观察网报道，为了满足发卡、套现和套现的需求，几乎大多数传统的线下收单机构在套现和套现等违规操作机制上仍保持创新态度，一机500商户、一机22业、远程计费等服务仍在陆续出现。

李易安经济观察报记者

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