辽宁盘锦： 惠农贷激活“三农”融资机制

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“春耕用钱的时候，钱是不结算的，所以不要担心生气。即使有人提供融资，利息也很高，负担也很重！”郭凯打响指，以300万元贷款为基数，为记者算出了一个账户。在私人贷款机构，他通常要承受的利率是2个百分点。

2016年5月，由于辽宁省盘锦市启动了“惠农贷款”，郭凯的这种麻烦发生了变化。惠农贷款是基于“风险补偿基金+”模式的信贷业务。农业银行及其下属机构利用盘锦市政府资助的农业融资风险补偿基金提供担保，并应对农民、农民专业合作社、小微企业等“三农”借款人。新的农业企业实体是其贷款的关键。

“惠农贷款”的贷款利率为5.6%，单利息就可节省40多万元。"在农村，你要做多少工作才能挣40万元！"郭凯高兴地称赞“惠农贷款”的到来对我们的农民来说是一件大好事！

引入“政府信用增级”模式

辽宁省盘锦市农业发达，是我国重要的优质稻米基地和“北方河蟹之乡”。“盘锦大米”和“盘锦河蟹”被评为“中国地理标志”产品，品牌价值分别达到227.32亿元和21.18亿元，在全国农产品中排名第一，拥有两个“中国十大河蟹品牌”和两个“中国大米著名商标”。

盘锦农业的稳定发展离不开金融支持。在特定时间点，小型和微型企业、大型专业家庭和家庭农场等新的农业企业实体迫切需要大量的流动资金。如何解决迫切的需求？

去银行贷款。在现行的贷款制度下，贷款有三种方式:担保、抵押和质押。然而，大多数主体很难提供合法、充分和有效的担保或保证；联合担保贷款大多是10万元以下的小额贷款，难以满足需求；大额贷款只能抵押，私人贷款面临着无法借款或利息过高的困境。新型农业经营的主体“借贷难、融资贵”，已成为热点和难点。

2016年3月，中国农业银行辽宁省分行主要负责人与盘锦市政府进行了高层对接，就引入“政府信用增级”机制支持“三农”发展达成共识。经过磋商，双方签署了《服务三农战略合作框架协议》。2016年4月底，盘锦市财政局、盘锦市农委和农业银行盘锦市分行签署《政府信用增级农业融资风险补偿基金合作协议》，正式推出“惠农贷款”产品。协议签署当日，盘锦市财政局将1亿元“政府信用增级农业融资风险补偿基金”存入中国农业银行。

这种“惠农贷款”产品与以往贷款的最大区别在于，农民不需要提供任何抵押品，但政府提供风险补偿基金，由中国农业银行和政府分担风险。其核心是以金融风险补偿基金为主要担保形式，市财政局出资1亿元人民币作为“惠农贷款”的“风险补偿基金”，中国农业银行贷款放大10倍。

从一户独立经营的普通农户到大型农业专业农户、大型家庭农场和专业农业合作社，只要符合“人品好、信誉好、生产前景好”的条件，经政府推荐的农业银行审核后，即可申请，真正实现了惠农贷款的普及。

解决资金的“路障”

“嘿是‘三好’，贷款不需要抵押。”谈到“惠农贷款”，盘锦市大屯区唐家镇白家村的刘淑霞颇有感触地说:“从申请到发放，一个星期就能把300万的贷款打到账户上，这就解决了我的大问题！”

刘淑霞在盐碱地经营着70个柿子大棚，是盘锦著名的种植户。“每年春天和秋天，我们都为钱发愁，我们到处都需要钱来支付托儿所、设施和劳动力的费用。到处要钱，利率两个点，你要带人情。”她说。

因为盘锦市发起的“惠农贷款”，刘淑霞很高兴:“我知道镇上来信了。”这个好东西就像是量身定做的。所有条件都符合，现在我不再担心借钱了！”这个账户是刘淑霞计算出来的。与“惠农贷款”相比，仅利息的差异就大大降低了成本。贷款是无忧无虑的，少花利息就等于赚钱。一年后，你实际上增加了几十万元的收入！”她说。

“惠农贷款”的发放过程也使其受益者非常满意。盘锦良友米业有限公司董事长赵表示，“惠农贷款”简单高效，整个信贷过程中不存在吃卡和拿卡现象。“农民一年到头都指着这片土地。贷款很快就下来了，我给卖粮的农民的钱很及时，价格很高，农民的收获热情很高；而且，对于企业来说，收购时间提前半个月左右，这对企业的生产加工是有好处的。”赵对说道。

中国农业银行辽宁盘锦分行负责人告诉记者，“惠农贷款”实行“用时借，用时还”的灵活机制，非常方便有季节性资金需求的客户。

“惠农贷款本着对政府负责、对银行资金负责的态度，实行严格的贷后管理。”中国农业银行辽宁盘锦分行负责人表示，账户经理通过实地考察和对借款人的访谈，分析资金使用情况，判断是否存在潜在风险，并及时采取相应的解决措施。

“通过政府信用增级贷款模式，有效解决了农村贷款难、贷款贵的问题，大大提高了政府的公信力，实现了‘客户、银行、政府’的目标。”盘锦农业委员会相关负责人表示。

吸引“一潭泉水”进入农业和农村地区

随着农民的实际需求、银行的积极性、政府部门的充分推动以及“惠农贷款”的实施，在金融的鼓动下，盘锦“三农”贷款难、融资贵。

通过“惠农贷款”支持行业优质客户，直接带动大米加工企业每年增加大米加工5.4万吨，畜禽养殖农户饲养生猪9500头以上，河蟹56万公斤；促进了土地的适度规模经营，将大型种植户的土地流转面积提高到8000公顷，为设施农业增加了294个温室；间接带动了上下游4.08万户，平均家庭收入增加近1万元；新增就业10000多个，改善了农村闲置劳动力，进一步释放了农村生产力。

“我们自己也没想到。在实施“惠农贷款”半年的节点上，投资金额已经是过去五年同类客户的总和，是全县同类客户的2.3倍。”中国农业银行辽宁盘锦支行负责人激动地说。

据统计，过去一年，中国农业银行辽宁盘锦分行共接受政府“惠农贷款”建议7025项，贷款金额19.179亿元，向水稻种植户、水产养殖户、农产品加工系列小微企业、家庭旅游经营者发放贷款5902项，贷款金额13.9098亿元，贷款余额9.3937亿元，取得了良好的社会效益和经济效益。

目前，中国农业银行辽宁省分行在盘锦试点成功后，已在全国推广推广推广，并全力推进全球政府信用增级机制建设。已与11个城市(不含大连13个城市)和35个县(市、区)的地方政府签订合同或达成合作意向，签约金额和意向资金近14亿元。截至5月底，已发放近20亿元政府风险补偿基金信用增级贷款，支持近1万户家庭、新型农业经营主体、小微企业等。