打造百姓“家门口的银行”

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本报记者翁秋溪

记者郭英丽

三明市将乐县位于福建省西北部，农村人口占总人口的81.67%。近年来，随着惠农政策的实施和农村消费市场的快速发展，将乐县农村支付结算服务需求不断上升。在这方面，PBOC将大胆创新乐县支行，建立集“买、卖、推、代、付、取”六大功能于一体的农村金融服务体系，日益改变当地村民的生活。为了查明真相，记者跟随将乐县村民孙大姐来到了万安镇的“农家宝”经销店。不到两分钟，孙大姐就省下了1000元钱，也省下了操作自动取款机的繁琐程序。事实上，依靠互联网的农村金融服务系统给村民带来了更多的便利。

资源整合

构建新的金融服务平台

早在2009年，PBC将乐县支行就在其管辖范围内启动了“村村通”支付结算项目。然而，由于基础薄弱、网点少、覆盖面不足，农村金融服务仍面临诸多不足。

"如何更有效地提高农村金融服务水平，我们一直在探索."PBOC将乐县支行行长李江平表示，将乐县除了现有的农村信用社和邮政部门设立的便民服务点外，还有由县农业局和智能家居(福建)电子商务公司推出的“农家宝”服务平台。在充分调研的基础上，PBOC将乐县支行决定整合各机构的设施和业务，实现资源和信息共享。

硬件投资是关键。中国人民银行将引导涉农金融机构加大资金投入，增加自助设备配送，弥补农村银行网点不足，改善县域农村支付结算环境。

在各方的努力下，“互联网+金融”模式将逐渐成熟。新平台由互联网导航链接平台、农业金融机构自助终端和pos机、免费无线网络和物流配送组成。农村金融信息服务站有两个，实现了信息服务和农村小额支付便利点的有效结合。

截至2015年底，PBC将乐县支行与相关部门合作，在农民专业合作社、农商、大农户、富人等各类组织和个人之间建立了63个“农家宝”综合服务平台。

完整功能

完成金融服务的“最后一英里”

据了解，该平台不仅具有网上购买、销售、充值、支付和查询等功能，还可以将金融和公益服务结合起来，使农村居民能够在线办理金融管理、小额信贷、手机银行、保险、社保、林权和土地流转、招聘等事务。

存取款服务是“农家宝”平台的重大突破。郝是万安镇“农家宝”分店的负责人。孙大姐存钱的时候，他接受了点钞机点的钞票，然后把银行卡插入付款终端，把钱从他的账户转到孙大姐的账户上；相反，他付给村民钱，然后村民把钱从他们的账户转到他的银行卡上。

"单笔2000元以内，每日存取款不超过20000元."郝钟芳说，如果你遇到大量的业务，你可以直接联系当地的农村信用社，农村信用社会派人提供上门服务。

根据不同地区人民的需求，“农家宝”也适时推出个性化服务。例如，吉山村紧邻工业园区，网络负责人王在平台上重点宣传推广“农民工存取款”项目，得到了园区农民工的一致好评。除了固定支付终端，“农家宝”网点还推出了“微信支付”、“支付宝”等新的支付方式，不同年龄段的农村人可以享受到自己喜爱的金融服务。

协助发放小额信贷是“农家宝”网点的另一个特色功能。“网络负责人通过收集农民身份、经济收入、违法违规等信息，在控制金融业风险方面发挥了积极作用。”将乐县农村信用合作联社主任谢表示，该县联社开展了“信用用户”和“信用村(镇)”评选，出台了各种普惠政策，有效拓展了农村金融服务功能。

李江平告诉记者，目前，将乐县乡镇级支付结算自助设备和终端已实现100%覆盖。下一步，鼓励更多银行和保险机构落户网点，为人民提供全方位金融服务，真正开辟城乡金融服务的“最后一公里”。

合作共赢

金融活水流入“田野”

记者了解到，2015年，通过“农家宝”平台，共提取农村养老等惠农资金65439项，共计1925万元；支付电费和电话费近14万元，金额653万元；小额现金取款和汇款45411笔，金额2419万元。

依托该平台，农村电子商务交易发展迅速。去年，将乐县有超过26000个农村电子商务交易。以绿景农生态农业有限公司为例，通过电子商务平台销售的产品占总销售额的45%以上。据统计，“农家宝”平台去年销售农产品1352万元，收购商品682万元，实现了农产品进城、工业品下乡的新局面。全县社会消费品零售总额同比增长12.3%。

金融业也从中受益。仅2015年一年，乐县农村信用社通过该平台直接或间接增加储蓄存款2893万元，大大减轻了网点的业务压力，为农业贷款贷前审核、贷中审核和贷后监管增加了一道有效的“防火墙”。

通过培训，“农家宝”网点的负责人在银行和农民之间架起了一座服务的桥梁。截至目前，各网点已收集71户贷款需求，协助19户进行贷前调查，向挂点金融机构提交27份贷款申请材料，协助监管贷款使用和催收13笔66万元贷款。

吴冶安仁镇生态农业有限公司负责人在接受记者采访时表示，“农家宝”平台培育了新的经济增长点，促进了农村劳动力就业。通过该平台，他们从农村信用社获得了100万元贷款，以“托管+利润分成”的方式转让了1500多亩土地，投入100多台各种农业机械进行规模化生产，对增加粮食产量和周边农民收入起到了积极作用。