晋商消费金融 山西金融振兴新势力

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在普惠金融发展已被确立为金融改革重要目标的背景下，山西省去年启动的“金融振兴”工程，为欠发达地区利用“互联网+普惠金融”推动经济社会创新发展进行了有益探索。不到一年时间，山西地方全牌照金融控制集团、山西唯一的国有金融资产交易平台——山西金金学院、华融金尚资产管理有限公司相继成立，“金尚金融”板块继续拓展，创新步伐加快。当国务院全面放开消费金融公司试点，各种资本和机构涌向消费金融的蓝海时，山西省的新金融格局再次下跌。山西省第一家消费金融公司——金商消费金融公司于2月24日开业，成为中国第14家消费金融公司。

利用这一趋势促进金融繁荣

从2010年到2015年，国务院将消费金融公司试点扩大到全国，为中低收入人群提供小额、无担保和无担保消费贷款的消费金融公司迎来了行业发展的春天。根据银监局的数据，2015年1月至11月，金融机构消费贷款余额达到185974.21亿元，比上年末增加32214.76亿元。与此同时，银监会预测，2016年至2019年，中国消费信贷规模将保持19.5%的复合增长率，到2019年将达到37.4万亿元。从2010年的前四家消费金融试点公司开始，他们的发展速度在过去的五年里一直非常快。

积极寻求金融振兴的山西看到了巨大的市场机遇。2015年初，明确提出山西省第一家消费金融公司应由招商银行作为主要投资者发起设立。2015年8月，金商消费金融公司正式发布公开发行公告，经过近半年的筹备，最终获得银监会批准。

“金商消费金融公司的诞生，不仅填补了陕西金融机构体系建设的空空白，也为‘金商金融’部门增添了一支新的军队。”山西省金融办主任郭保民介绍了消费金融在山西的发展及市场潜力。“2015年，全省社会消费品零售总额达到6030亿元，占国内生产总值的47%，是近十年来的最高水平。特别是城市消费品市场，消费品零售总额达到4913亿元，占全省消费品零售总额的81%。随着城市化进程的加快，城市居民的消费需求将进一步增加。”

互联创新动力托普汇金融

金尚消费金融有限公司注册资本为5亿元人民币。除了主要投资者金商银行外，其股东还包括两家领先的互联网企业，即奇虎360旗下的奇飞翔一(北京)软件公司和天津裕鑫益成科技公司，以及山西两家领先的地方商业企业，即山西华宇商业发展公司和山西美特豪连锁超市。郭保民表示，这种股东结构有机地整合了金融、互联网、商业终端等各种优秀因素，构建了完善的消费金融服务基础体系。

金商消费金融有限公司董事长王培明表示，在网上，公司将利用互联网公司的优势，建立全流程的网上贷款营销模式，加强与第三方支付机构和电子商务公司的合作，将消费贷款审批嵌入合作企业。优化客户体验的交易流程和应用场景；线下，通过山西华宇、美特好等多家合作商户和银行网点，积极拓展消费金融业务。

公司总部虽然设在太原，但将把“面向全国，联系创新，服务城乡，造福民生”作为发展战略。立足本地市场，公司将力争在三至五年内成为惠及城乡、服务大众、在中西部地区有影响力的消费金融公司。

多年来，社会保障体系不完善，良好的信用和信用环境的缺乏在一定程度上制约了国内消费金融公司的发展稳定。据业内人士透露，消费金融公司的业务范围日益扩大，风险控制的逐步放松也导致不良贷款率上升:一是对客户的调查不够；第二，消费金融公司的贷款发放后，偏离了消费目的。王培明表示，晋商消费金融公司将依托多元化股东优势，构建一流的风险控制和定价体系，满足不同情景下客户的消费需求，争取早日上市。