为何说今年是最严金融监管年?这些数据汇总吓你一跳

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2017年被金融业称为“有史以来监管最严格的一年”。监管令密集发布，巨额罚款不断发出。据《新华视点》记者不完全统计，截至目前，金融监管部门今年已发布20多项重要监管文件，行政处罚2700多项，罚款80多亿元。 业内人士认为，2018年，金融业将继续把防范和化解系统性风险放在首位，监管者的牙齿会更锋利，监管会更严格，标准会更高，违规处罚会加大。

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2017年3月，中国证监会对仙岩等操纵市场案件实施“五不处罚”，罚款总额为34.7亿元；12月8日，中国银行业监督管理委员会因广发银行违反担保向其发出7.22亿元罚款。这两张被称为“史上最大罚款”的罚单背后，是监管当局“铁腕”治理的决心和勇气，是加强金融业日常监管的缩影。

截至11月底，中国证监会行政处罚决定中的罚没金额超过70亿元，比2016年的42.83亿元的罚没总额增长60%以上。据不完全统计，今年以来，中国证监会已经做出了100多项行政处罚决定。

在银行系统，今年前10个月，银监会系统共实施了2617项行政处罚，处罚了1468家银行业金融机构，罚款总额为6.67亿元。如果加上广发银行的罚款金额，累计罚没款已达13.89亿元。

截至11月30日，中国保监会还发出了36封监管信，2016年共发出16封，增长125%。这36封监管信涉及33家保险机构。

上海泽西投资管理有限公司法人徐翔被判处有期徒刑，并处罚金300亿元；前海人寿董事长姚振华被取消资格，并被禁止从事保险业10年；演员赵薇被罚款5年，并禁止进入证券市场；公司董事长皮丕元表示，他不仅支付了巨额罚款，还被终身禁止进入证券市场；一些上市公司，如耀邦(002323)、邱慧科技和山东墨龙，受到严厉处罚。

如何确保未来系统性风险的底线？

2017年金融监管取得显著成效。宏观杠杆率得到有效控制，金融服务实体经济能力增强，风险防范工作取得积极成效。

业内人士普遍认为，2018年，2017年的监管形势将继续，积极防范和化解系统性风险仍将是核心立场。重点防范和化解风险，完善金融安全防线和风险应急机制。

一是不断加强日常监管。近年来，从事前审批到事后监督的转变是监督转变的特征。从过去两年的处罚数量和罚没金额来看，日常监管将会越来越严格。

二是抓紧落实重大监管政策。监管部门在2017年出台了一系列政策，特别是受到业界高度关注的新资产管理规定和商业银行流动性管理办法修订版，预计也将在2018年实施。从目前的监管情况来看，关注这些政策的实施将是关键。

此外，对交叉金融、互联网金融和普惠金融的监管将继续深化。这些领域涉及许多金融市场和商业领域，是金融风险的“聚集地”，同时也使金融风险极具传染性。防范系统性金融风险是金融工作的永恒主题，不能因短期效应而止步。

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7 . 22亿元！为什么银监会向广发银行发行历史上最大的一张票？

为坚决控制市场混乱和打击非法活动，银监会开出了有史以来最大的罚款。

根据银监会12月8日发布的公告，广发银行“侨兴债务”案罚款总额为7.22亿元，其中没收违法所得1.75亿元，三倍罚款5.26亿元，其他违法罚款2000万元。

同时，银监会对广发银行惠州分行原行长、两位副行长和两位原纪检委书记分别给予五年的回避、警告和经济处罚，并对涉案的六名员工终身禁止在银行工作，对广发银行总行负责管理的高级管理人员也将依法进行处罚。目前，涉案的上述6名员工已移交司法机关依法处理。

此外，银监会指示广发银行总行按照党章、纪律和内部规则，严肃处理总行相关高管和负责人。

打开推进银行长效合规机制建设的最大门票

这是我行内部员工与外部不法分子、跨行业、跨市场相互勾结的重大案件。涉案金额巨大，涉及机构众多，情节严重，性质恶劣，社会影响极其恶劣，是近年来罕见的。

2016年12月20日，广东省惠州市侨兴集团旗下两家公司在“幸运宝”平台上发行的10亿元私人债务到期无法赎回。私人债务由浙商财产保险公司担保，但该公司声称广发银行惠州分行为其出具了担保。此后，10多家金融机构接受了担保等协议，先后向广发银行查询并主张债权。这暴露了广发银行惠州分行员工与侨兴集团员工之间的内外勾结、私刻印章、非法担保等案件，涉案金额约120亿元，其中银行业金融机构约100亿元，主要用于掩盖本行的巨额不良资产和经营亏损。

“作为银行业历史上最大的单一处罚，罚款和罚金的数额震惊了银行业等金融机构。”中国社会科学院金融政策研究中心主任安海峰表示，“侨兴案”中揭露的非法担保更具传染性，并引发连锁反应。银行引发的风险将延伸至整个金融体系。合规管理和合规管理是最基本的要求。银行业应建立长期合规机制。

根据银监会的报告，事件发生时广发银行治理薄弱，存在诸多问题。

第一，内部控制制度不完善，分行既有多头管理，又有空管理的道理。特别是印章、合同、授权文件、营业场所、办公场所等方面的管理混乱，为犯罪分子从事违法犯罪活动提供了机会。

第二，监管当局无视银行间和金融管理的监管禁令，设置了红线，并致力于保护资本和收入，这严重违反了法律法规，严重扰乱了银行间市场秩序，严重破坏了金融生态。

第三，涉案机构采取各种方式非法获取其他金融同业的信贷，为风险严重的企业提供巨额融资，掩盖风险状况，导致风险在部分同业中扩大和扩散，资金面临损失，削弱了这些金融机构服务实体经济的能力。

第四，内部员工的法律和纪律意识、合规意识、风险意识和底线意识薄弱，有的甚至丧失了基本的职业道德和法律观念，形成跨部门犯罪集团，与企业人员和非法中介合谋犯罪，收受巨额利益，中饱私囊。

第五，经营理念偏差，考核激励不审慎，业绩和排名被过分重视，员工行为被忽视。在“两个强化、两个遏制”等许多特殊处理中，没有发现相关违规行为，行为调查和内部检查走过场。

纠正和惩治混乱，加强监督

这项监管措施反映了监管当局加强监管和控制混乱的决心。中国社会科学院金融研究所所长曾刚在接受《上海证券报》采访时表示，过去，许多行业的混乱是被多次禁止的。一方面，监管规则不完善，另一方面，监管力度不够，违规成本过低。有必要提高惩罚力度，增加违规成本。

今年，“加强监管，合规经营”的趋势十分明显。银监会下发的罚款不断创下1000万元和1亿元的新纪录，把查处重大银行案件作为强监管的有力抓手，坚决控制市场混乱，严厉打击违法违规行为，坚持“以姓监管”的定位。

中国银监会副主席王兆兴最近在2017年城市商业银行年会上表示，违反法律法规可能会带来1000万元的收入，但他很有可能在未来面临3000万至5000万元的罚款。

曾刚表示，在监管力度加大的背景下，加大查处力度，从长远来看将起到良好的威慑作用，将有效遏制金融混乱。

银监会表示，下一步将依法加强监管，深化整顿银行业市场混乱，严肃查处各类违法行为。同时，要积极引导银行业金融机构找准定位、回归原点，切实提高内部控制和合规水平，严格执行铁的制度和纪律，真正形成“不敢违规、不违规、不愿意违规”的银行业合规文化，确保银行业依法合规经营。