首套房贷利率飙涨20%背后有何玄机

本篇文章1397字，读完约3分钟

权威数据显示，今年11月份首套住房贷款平均利率为5.36%，相当于基准利率的1.09倍，比10月份提高了1.13个百分点，比2016年11月份首套住房贷款平均利率4.44%提高了20.72个百分点。首次置业者的还款压力不可低估。

笔者认为，年末抵押贷款利率全面上调了20%，这使得大部分购房者借贷更加困难。这主要是由三个原因造成的:首先，银行吸收存款的成本和难度都在上升。最初，资金相对宽松，同业拆借资金成本不高。到年底，每个人的流动性都很紧张，银行吸收资金的成本上升是首套住房贷款利率上升的主要原因。此外，随着房地产调控的深入，银行也应该对个人住房抵押贷款的风险系数进行评估。如果基准利率像以前一样下调20%，银行不仅会亏损，还可能面临坏账风险。也就是说，在银行眼里，个人抵押贷款的风险在急剧增加，审批难度也在上升，抵押贷款利率应该调整到与风险相匹配的利率区间。最后，到2017年底，银行业的贷款配额已经所剩无几，我们只能等待明年新的贷款配额出台。与此同时，由于金融风险的防范和金融杠杆的有效降低，银行正在收紧其抵押贷款业务。此外，在年底，所有银行都必须通过mpa指标评估。因此，短期内很难降低贷款资金成本。

年底时，银行将抵押贷款利率提高20%意味着什么？首先，无论是第一套房贷利率还是第二套房贷利率，大幅上调都是为了抑制投机。过去，为了获得首套住房贷款的资格和优惠利率，一些家庭假离婚，即他们通过夫妻一方外出清洁的方式获得了购买首套住房的资格，而提高首套住房贷款的利率是为了增加造假者的投机成本和难度。

当然，这将不可避免地伤害到僵化的需求者。然而，对于那些真正需要买房的人来说，第一笔房贷的利率已经提高了，所以不要犹豫。根据他们的实际情况，如果经济实力还可以承受，他们可以继续买房。如果压力很大，那么在房价回调后选择购买房地产还为时不晚。毕竟，房价下调是购房者降低成本的关键。

其次，不断上升的抵押贷款利率是本轮房地产监管的杀手。过去，投机者投机中国房价的主要原因是贷款利率太低。现在，在银行逐步提高抵押贷款利率的同时，热门城市也出台了一项新政策“限制销售”。“限制销售”政策通常持续两到五年。现在看来，浮动抵押贷款的利率是为了降低金融机构的杠杆作用，而地方限购政策是为了有效控制地方金融风险的发生。如今，全世界的央行都在降低杠杆率，中国应该回到这条道路上来。然而，如何降低金融机构的杠杆率，规避金融风险是一个棘手的问题。

第三，对于那些只需要在抵押贷款利率小幅上升时买房的人，不要太不愿意买房。除了等待合理的房价回报外，地方政府也在积极完善房屋租赁市场建设。我们可以看到，我们现在可以从银行借钱出租了。未来，居民可以通过“租与卖并举”的方式解决住房问题，而不必在数百万一线和二线城市购买房地产。与此同时，北京、长沙等城市也相继推出了共有房产，让更多真正想为自己买房的购房者可以梦想拥有住房。预计明年初按揭贷款的难度会有所放松，但按揭利率的长期上升将是正常的，过去按揭贷款低利率贴现的时代已经结束。

首套住房贷款利率已上调20%，优惠利率已不复存在。这表明中国的金融体系正在降低杠杆和控制风险。这也意味着房地产监管进入了一个关键阶段。当然，国内房地产市场的长效机制也在大力推进的过程中。面对那些想通过钻探政策冒险的空.如今，房地产投机的成本已经上升，投机性购房的无风险时代已经结束。