加强基层金融机构反恐融资工作

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目前，反恐怖融资工作仍处于起步阶段，一些银行管理者对反洗钱的重要性认识不足。因此，应采取必要措施，加强反洗钱相关培训，增强对洗钱和恐怖融资风险的认识。同时，通过培训，我们可以提高客户尽职调查的敏感性和对可疑交易的分析能力。

当前，频繁的国际恐怖活动已成为影响世界和平与发展的重要因素。受国际恐怖活动频发和恐怖势力渗透煽动的影响，针对中国的恐怖案件也呈上升趋势，对国家安全、政治稳定、经济社会发展、国家统一和公民生命财产安全构成严重威胁。“一带一路”中的一些国家存在一系列重大风险，如政治动荡、恐怖活动频繁和严重腐败。其安全形势对“一带一路倡议”的实施和中国企业的“走出去”有很大影响。

恐怖组织活动的资金来源

恐怖主义犯罪活动能够长期存在并变得越来越猖獗的重要原因是它们有足够和持续的经济来源。恐怖组织可以通过合法来源、犯罪活动和国际恐怖融资筹集资金。

(1)法律来源。恐怖组织通过合法渠道，包括慈善机构和企业获得大量支持和资金，或者恐怖分子及其同伙通过就业、储蓄和社会福利自筹资金获得资金。

(二)从犯罪所得中筹集资金。长期以来，恐怖组织转向其他资金来源，包括犯罪活动，如贩毒、贩运武器、绑架勒索、敲诈、支票或信用卡欺诈、销售盗版软件dvd和其他产品。

⑶国际恐怖组织的财政支持。国际恐怖势力、民族分裂势力和极端宗教势力都不同程度地与之勾结。例如，“基地”组织向“东突”组织提供资金，主要用于在新疆训练恐怖分子和开展恐怖活动。

资助恐怖主义和洗钱

(a)资助恐怖主义和洗钱之间的关系。虽然恐怖组织获得资金的主要手段是洗钱，但这不是他们唯一的手段。恐怖行为的资金可能来自各种组织的财政支持以及洗钱的收益。洗钱不仅鼓励有组织犯罪，而且助长恐怖活动。

(2)资助恐怖主义的主要监测领域。金融机构的监管重点应放在一些宗教组织的资金来源、大额捐赠资金和各类企业使用的大额资金上。主要监测目标包括大额可疑交易、国内外资金使用情况以及司法机关公布的黑名单。

⑶监测资助恐怖主义的困难。资助恐怖活动有其自身的特点，反洗钱措施不能完全解决资助恐怖活动的问题。首先，从资金来源的角度来看，反洗钱措施只能监测来自犯罪来源的资助恐怖主义活动。第二，从资本转移的角度来看，反洗钱措施只能监测金融领域的恐怖融资活动。

金融机构反恐融资现状

(a)内部控制和体制问题。一是反洗钱合规或风险控制机制与全面风险管理理念不匹配，反洗钱工作条线单一，整个业务条线缺乏参与反洗钱工作，形成了一定的反洗钱“盲点”。二是在恐怖融资严峻形势下，大多数机构未能及时跟进反洗钱最新监管要求，未能及时更新和完善相关反洗钱制度，未能建立外汇等产品和业务的洗钱风险评估机制，未能对高风险产品或业务的客户进行强化尽职调查和资金监控，导致洗钱风险控制薄弱。第三，基层金融机构对反恐融资认识不足，警惕性低。同时，他们不了解对资助恐怖主义的监测重点，对资助恐怖主义的典型特征不够敏感。

(2)分析操作层面的问题和漏洞。首先，专业反洗钱人才缺乏。一方面，原因在于专业人才的匮乏。例如，恐怖融资互联网金融洗钱犯罪是高度智能化的犯罪，需要大量精通金融、计算机、结算等专业知识、责任心强的员工，专业人员很难在短时间内“崩溃”。培训；另一方面，由于受经济环境的影响，银行近年来一直人手不足。第二，在系统中使用参与恐怖主义的人员名单的效力不够。首先，恐怖分子的名单数不胜数，而且变化很大。在一系列程序完成后，例如将参与恐怖主义的人员的风险清单输入系统，参与恐怖主义的资金转移很可能已经完成或难以控制。其次，反洗钱系统黑名单中的信息是不完整的，导致如果出现同名同姓的人，大部分信息是不完整的，不可能快速准确地识别和清楚地检查他们是否可疑。第三，转移与恐怖主义有关的资金的手段是多样化的。为了满足其金融需求，恐怖分子经常采取各种手段，从大规模和受监督的金融系统转向小规模汇款系统。第四，金融反恐既困难又低效。一般来说，用于恐怖活动的资金流量不大，策划恐怖行为所需的资金数额有限，难以准确识别，这也将增加金融机构的成本和工作量，金融机构之间合作的积极性不高。第五，银行员工的信息不对称。与顾客的接触较少。一方面，投机者很容易利用它。另一方面，会有拒绝心理和不愿意配合太多来自银行人员的询问。但是，没有强制客户识别其客户的法律依据，这使得反洗钱工作更加困难。

(3)分析监测层面存在的问题和漏洞。首先，法律来源难以识别和控制。除洗钱外，恐怖行为的资金还可能来自各种组织的财政支持，如慈善机构或非营利组织、企业的合法收入、自筹资金等。在现有的金融业识别规则中，这些资金来源难以准确、快速地识别和控制。第二，与恐怖主义有关的资金规模小，难以日常监测。根据中国相关反恐部门的计算，恐怖组织的年运营成本在3万元至50万元之间。除了结算交易，有效交易并不多。通常，资金分为多次、多日和多次小额提款。然而，在正常账户中有许多类似的特征，并且在没有充分掌握客户身份的情况下，几乎难以监控和识别这种账户的恐怖性质。

金融机构反恐融资的重点工作

一、加快反洗钱相关制度建设。特别是对反恐怖融资的监控，通过综合比较和分类功能提高反洗钱审查的准确性。

(2)加强反洗钱意识和反洗钱培训。目前，反恐怖融资工作仍处于起步阶段，一些银行管理者对反洗钱的重要性认识不足。因此，应采取必要措施，加强反洗钱相关培训，增强对洗钱和恐怖融资风险的认识。同时，通过培训，我们可以提高客户尽职调查的敏感性和对可疑交易的分析能力。

Iii .加强与反洗钱和反恐融资相关的客户尽职调查。除了获取客户的基本身份信息外，客户尽职调查还需要调查客户代理人、受益所有人和关联方的基本信息。

(4)进一步完善反洗钱和反恐融资风险评估机制。加强对反洗钱和反恐融资相关风险因素的认识，包括目标市场和客户分类、高风险客户数量、客户交易金额和数量、区域风险评级、银行产品和服务的性质、类型和规模，并采用定量和定性分析方法获取风险报告。