AI助力消费金融 严防欺诈风险

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昨天(11月16日)，第19届中国国际高新技术交易会在深圳会展中心开幕。作为一种无担保的纯网上信用贷款，消费金融公司面临着信用数据不完整和网上欺诈的风险。在高交会上，兆联消费金融有限公司与中国科学院携手，向公众展示了行业内首个智能金融联合实验室，以及消费金融领域的创新成果，特别是反欺诈系统在消费金融领域的应用。

Ai帮助交易反欺诈

今年6月，兆联金融在中国建立了第一个智能金融联合实验室。兆联金融品牌总监李翀介绍，智能金融联合实验室目前的重点工作和应用是在消费金融交易反欺诈领域，主要是利用人工智能和机器学习技术实现对欺诈的准确防控和智能拦截，不断提升反欺诈评分模型在智能性、自学习性和快速迭代方面的技术改造能力。

“目前，消费金融行业约50%的损失来自欺诈，利润不合理的黑色产业链的疯狂‘薅羊毛’已成为制约未来发展的主要因素。”此前，兆联消费金融总经理张在接受记者采访时透露了成立智能金融联合实验室的初衷。

在展厅中，智能金融联合实验室的工作人员向观众展示了其反欺诈系统模型和模型培训的预测结果。李翀表示，对于消费金融公司来说，更及时有效的风险控制措施和策略，包括反欺诈，尤为必要。原因是，一方面，随着消费金融行业的蓝海变成红海，客户群进一步下沉，加剧了行业内的激烈竞争；另一方面，客户群体的信用覆盖面不足，传统的风险控制难以奏效。客户被伪造和盗窃的现象时有发生，整个行业都面临着欺诈等风险。

1.15%的不良率低于行业水平

肇联金融源于招商银行(600036)(港股03968)和中国联通(600050)(港股00762)，坚持自主创新，积极利用金融技术打造金融技术核心竞争力。其中，兆联金融坚持以数据技术带动金融，在其核心金融系统中采用云计算，实现数千万用户的并发，成为中国首家实现“金融云”的消费金融公司。

截至今年8月，兆联金融已批准超过1300万用户，累计贷款超过1600亿元，平均每户贷款约6000元。上半年，兆联金融实现营业收入22.97亿元，同比增长2602.35%；净利润5.41亿元，同比增长982%。净利润超过去年全年，经营业绩在注册消费金融公司中排名第二；不良贷款率为1.15%，远低于银行业和消费金融行业的水平。

业内人士认为，目前的小额是分散的，渠道场景是多样和复杂的。消费金融公司只有实时、高效、准确地识别和拦截风险，才能保护自身利益和正常交易，并依靠科技应用不断应对新出现的欺诈、伪造和挪用方法。