开发银行和政策性银行监管办法发布

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15日，中国银行业监督管理委员会发布了《中国发展银行监督管理办法》、《中国进出口银行监督管理办法》和《中国农业发展银行监督管理办法》。银监会相关负责人表示，随着三大银行业务的不断发展和业务领域的不断拓展，业务的复杂性日益增加，风险管控任务日益艰巨，特别是一些海外业务也面临一些风险和薄弱环节。全面构建开发银行和政策性银行监管规则体系，制定专门措施，是三大银行改革和发展的需要。

构建资本约束机制

银监会政策性银行部主任周敏圆指出，《办法》的内容主要体现在以下六个方面:“一个定位、四个机制、一个强化”。第一，明确坚持发展方向和政策性金融。三大银行要依托国家信贷，着眼国家战略，服务于经济社会发展的重点领域和薄弱环节。开发银行要充分发挥中长期投融资作用，加大对经济社会重点领域和薄弱环节的支持力度。进出口银行专注于支持外贸发展、对外开放、国际合作和走向全球。农业发展银行主要服务于国家粮食安全，促进农业和农村现代化，改善农村基础设施建设。二是建立资本约束机制。三是建立良好的公司治理机制。第四，完善内部控制机制。第五，完善激励约束机制。第六，加强依法监管。

从建立资本约束机制的角度来看，银监会政策性银行部副主任徐庆红表示，这一轮三大银行改革的核心内容之一就是建立资本约束机制。加强对三大银行的资本监管，主要目的是促进三大银行增强风险抵御能力，更好地支持和服务国民经济的重点领域和薄弱环节。

"该办法强调了资本监管内容的四个要求."徐庆红说:第一，建立资本约束机制。三家银行应结合自身风险管理状况、业务特点和外部资本监管要求，建立资本管理制度、流程和政策，确保三家银行能够通过自有资本抵御和防范各种风险。二是进行资本规划。三家银行应制定中长期资本规划，合理确定业务发展规模和速度，确保资本水平持续满足监管要求。三是建立资本评估机制。《办法》要求三家银行每年至少进行一次内部资本评估。四是建立资本补充机制。《办法》要求三家银行建立持续的资本补充机制，并要求银行建立内生与外生相结合的动态、可持续的资本补充机制。

周敏圆表示，实施三项措施将带来四大好处。一是有利于我国开发银行和政策性银行的监管体系和依法行政机制的建设。二是有利于规范开发银行和政策性银行的标准、程序和行为，增强有效监管能力。第三，有利于推动开发银行和政策性银行不断提高风险管控水平，实现安全、稳定、可持续发展。第四，充分发挥服务国家战略和薄弱地区、支持国民经济健康发展的重要作用，为新时期中国特色社会主义建设做出新贡献，有利于促进发展和政策金融。

此外，银监会政策性银行部副主任韩冰在完善三家银行公司治理时指出，三个办法对公司治理的要求主要突出四个特点:一是将党的领导嵌入公司治理。二是构建两会一级治理结构。考虑到三家银行的董事会代表了所有股东的利益，三家银行没有股东大会，董事会、监事会和高级管理层构成了一个两次会议、一层楼的公司治理结构。第三，增加部委主任。部委领导是三大银行公司治理的制度安排，是完善三大银行公司治理机制的重要举措。这些措施强调了部委主任在董事会中的作用。四是实行外派监事会制度。

加强内部控制管理

“作为现代银行管理的重要组成部分，良好的内部控制机制对于银行机构的健康发展至关重要。”韩冰表示，为了引导三家银行充分发挥内部控制作用，《办法》要求三家银行提高内部实力，加强内部控制管理，这主要体现在《办法》中的五项“强化措施”上:一是加强内部控制制度建设。建立由董事会、高级管理层、内部管理部门、内部审计部门和业务部门组成的分工合理、相互制约、职责明确、报告关系明确的内部控制治理和组织架构，完善符合业务特点的内部控制体系，落实内部控制管理责任制。

二是加强和完善各项内部控制制度。根据各行业务特点和内部控制第一的原则，对所有业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，加强流程管理，确保规范运作。

第三，加强内部控制管理评价。要求持续开展内部控制合规性评价和监督，加强内部控制问题的整改，强调内部审计部门的职能作用。

第四，加强内部控制制度的执行。加强对分支机构和人员的管理，督促各级员工认真执行规章制度，加强对基层机构内部控制制度执行情况的监督检查，增强内部控制的有效性。

第五，加强严格的责任追究和处罚。对于违反法律法规、内部控制制度和操作规程的行为，银行应严格追究直接责任人和相应管理人员的责任，监管部门也将依法给予相应的行政处罚。

在风险管理和控制方面，三项措施还提出了四项主要内容。徐庆红表示:一是要求三家银行建立全面的风险管理体系；第二，要求三家银行建立纵向独立的风险管理框架；第三，要求三家银行实现风险管理全覆盖；第四，要求三家银行突出关键领域的风险管理和控制。

提高海外业务的风险控制能力

关于海外业务风险，周敏圆表示，近年来，银监会积极落实“一带一路”倡议和党中央、国务院“走出去”战略，引导开发银行和进出口银行充分发挥自身发展金融和政策性金融职能，积极服务“一带一路”倡议。它还服务于国际能力合作和企业“走出去”。它还敦促银行机构在服务过程中控制风险，改善自身的风险管理和控制

针对发展银行和进出口银行海外业务面临的一些重要方面和薄弱环节，周敏圆表示，两家银行必须严格遵守审慎的银行监管规则，落实银监会关于加强银行机构海外业务风险管理、规范银行服务企业“走出去”风险防控的监管要求，特别是加强国家风险、合规风险和海外贷款风险管理。

周敏圆进一步指出，要加强监督管理。完善金融机构“走出去”协调合作机制，加强境外业务非现场监管和现场检查，加强跨境监管协调合作，构建长期稳定、可持续、风险可控的金融安全体系，服务“一带一路”倡议、企业“走出去”和国际能力合作。