你创业 我担保

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我们的记者雷和平

记者陈涛

今年以来，中国人民银行Xi分行率先放宽了对商业担保贷款申请人商业贷款记录的限制，提出了商业银行贷款记录的相关判定规则，促进了商业担保贷款惠及更多企业家，取得了积极成效。截至今年9月底，陕西省共发放商业担保贷款493.4亿元，直接支持58.7万名企业家，带动就业199.9万人。

中国人民银行Xi分行主动加强与陕西省人力资源社会部门和财政部门的协调联动，不断创新业务担保贷款运行机制，拓宽业务担保贷款的分销渠道和范围，不断提高企业就业的金融服务水平。本行积极发挥业务担保贷款牵头部门作用，加强信息沟通和业务交流，推动业务担保贷款运行机制创新，有效保障业务担保贷款稳定运行。自2015年以来，中国人民银行Xi市分行、陕西省人力资源和社会保障部、陕西省财政厅建立了业务担保贷款通知和咨询机制。通过不定期的业务会议，有效开辟了部门间政策和信息沟通渠道，显著提高了业务担保贷款运行机制的畅通性，更好地发挥了金融、金融和创业政策的协同作用。

特别是自2016年9月中国人民银行等三部委出台新的业务担保贷款政策以来，中国人民银行Xi分行、陕西省人力资源和社会保障部、陕西省财政厅召开了各级政策协调会，督促业务担保贷款经办银行加快信贷体系升级，加大政策宣传和推广力度，优化和规范贷款流程。克服和解决了商业担保贷款政策转变过程中的各种困难和问题，贷款操作进一步规范，贷款效率进一步提高，企业家收购意识进一步增强。2017年前三季度，陕西省发放商业担保贷款40.3亿元，完成年度目标任务的75.3%。

为了更好地推进“双创新”，陕西省自主开发并推出了商业担保贷款管理系统，该系统与财政贴息资金管理系统相衔接，提高了商业担保贷款的运行效率。系统上线运行期间，中国人民银行Xi分行加强了与人力和社会部门的联系，对经办行进行了政策监督，要求其加大硬件和人力投入，积极接入经办系统，确保经办系统发挥应有的作用。目前，陕西省信贷投放机构与经办银行的联网已经有了突破。邮政储蓄银行汉中分行率先与汉中市贷款创建系统联网。目前，陕西省40%的县(区)已经开始使用经办系统办理网上贷款业务。

在商业担保贷款业务创新方面，陕西省依托建设创业孵化示范基地，加大对商业担保贷款的支持力度。获得创业孵化示范基地的创业单位和个人可以不受户籍限制，直接向当地商业担保机构申请商业担保贷款，提高获得商业担保贷款的比例。陕西省率先利用商业担保贷款建设信用村。对于被评为信用乡镇的地方，申请商业担保贷款的企业家可以取消反担保，并在现有政策的基础上享受不超过两年的贴息贷款。目前，陕西省已在xi、铜川、延安、汉中等4个市33个县开展了创建贷款信用村建设。通过建立信贷村和取消或减少反担保，向贫困企业家发放的最后一英里贷款已经开放，这为企业家精神和减贫开辟了新的资本渠道。

由于“商业银行申请商业担保贷款应在5年内无贷款记录”的规定，商业担保贷款的发展受到了一定的限制。中国人民银行Xi分行在充分研究商业担保贷款政策的基础上，结合创业脱贫的融资需求和提高扶贫金融服务质量的工作要求，与陕西省人力资源和社会保障部、财政厅、扶贫办联合出台相关政策，率先在全国范围内拓宽商业担保贷款的申请条件和申请范围，推动商业担保贷款惠及更多人。根据新规定，贫困地区的企业家、非贫困地区的贫困企业家以及至少有一名贫困人员共同创业的借款人，不受“贷款申请日前5年内无其他商业银行贷款记录”的限制，可优先申请商业担保贷款。

陕西省也适当放宽了吸纳贫困人口就业的小微企业申请商业担保贷款的条件。根据新规定，如果陕西省小微企业在提交申请前一年内新增1名贫困人口(100家以上小微企业新增3名贫困人口)及以上，合格人员比例将从30%降至15%(100人以上从15%降至7%)，小微企业吸纳贫困人口就业的申请条件将放宽。

信用卡交易记录是否作为商业银行的贷款记录，是审查商业担保贷款过程中的一个实际问题。陕西省相关政策明确:陕西省农村信用合作联社发行的“乐嘉卡”和其他商业银行发行的信用卡的交易记录，在申请业务担保贷款时，不属于个人商业银行贷款记录的范畴，为基层创贷机构和银行提供了更明确的指导。

“下一步，我行将继续加强政策联动，促进商业担保贷款健康发展，推进商业担保贷款规范运作。同时，积极为贫困地区创业和就业提供融资服务，切实提高小微企业金融服务质量，继续为陕西省“双创新”发展提供强有力的金融支持PBOC Xi分行的人告诉记者。

陕西省相关业内人士告诉记者:“我省采取的放宽企业担保贷款条件的措施，将有效提高小微企业吸纳贫困人口就业的积极性，扩大就业和扶贫的覆盖面。预计三年内，陕西省财政将投入1亿元贴息资金，支持贫困地区和贫困企业家的创业发展，惠及约50万名企业家。”