“贷”动“农权”助发展

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本报记者刘新光曹萍萍

通讯员高张君标

“我没想到我以前只能到处借钱。现在所有权已经明确，土地可以借出。”这是湖南省岳阳县中州乡民信蔬菜专业合作社社长何的讲话。他从当地村民手中转让了312亩土地的承包经营权，向信用社借款40万元，修建了40个钢架大棚，蔬菜种植面积增加了50多亩。现在，他创办的民信蔬菜专业合作社已成为国家级农民专业合作示范社，年销售额增长80多万元，年利润增长近7万元。

与何一样，岳阳县的许多合作社和大型经营者也成为土地承包经营权抵押政策的受益者。2016年，岳阳县被列入全国农村土地承包经营权抵押贷款试点县，共发放抵押贷款151笔，金额1.056亿元，余额6445万元。新增农民专业合作社86个，新增湖南省著名商标5个，新建湖南省特色产业现代农业示范园区2个，5个专业合作社被评为国家示范合作社。

前不久在岳阳县召开的“两权”抵押贷款签约会上，工行、农行、中国银行、建设银行、邮政储蓄银行、华融湘江银行、湖南省信用合作社、湘江农村银行等8家金融机构岳阳县支行与岳阳县13家新的农业经营实体签约，意向金额1060万元。

首先制定破冰政策

2016年，岳阳县被确定为全国农村土地承包经营权抵押贷款试点县。县委、县政府高起点，全面布局。他们先后出台了一系列政策，制定了一揽子计划，出台了一系列措施，明确了领导部门和成员单位的职责，建立了联席会议制度。岳阳县出台《岳阳县农村承包土地抵押贷款试点实施方案》，全面推进土地承包经营权认证，确保抵押贷款在全县的全覆盖；制定了《岳阳县农村土地承包经营权抵押贷款办法(试行)》，明确了贷款通则、抵押人和抵押权人、贷款申请、抵押登记、债务实现等事项。试点期间，中国人民银行岳阳市分行作为承办银行——岳阳县信用联社将约定贷款增加2亿元，并给予县信用联社2.5亿元再贷款支持农业，同时对新贷款达到地方贷款评估标准和三级农村部门评估标准的县信用联社和县农业银行实行降低存款准备金率的政策。

为确保农村土地承包经营权抵押贷款试点工作扎实开展，全县定期召开调度会议，向全县各乡镇人民政府、县领导及相关单位下发《关于土地承包经营权抵押贷款试点工作职责分工的通知》，要求各相关单位认真履行职责。县金融办牵头成立检查组，通过听取汇报和实地考察，每周定期对各成员单位的土地权利贷款情况进行检查，并定期汇报各单位的工作，确保各项工作落实到位。

如果你想做好事，你应该先磨快你的工具

如何让农民利用土地承包经营权更快更好地办理贷款业务？岳阳县采用了一系列标准化流程。

实施农村土地承包经营权抵押贷款是第一步。试点工作开始以来，岳阳县率先在全县范围内全面推进农村土地承包经营权确权发证工作，成立了县、乡、村三级农村土地承包经营权登记发证试点工作小组和问题处理协调小组，并广泛开展了农村和农户权属调查核实工作。为进一步明确权属和范围，全县全面开展了新航空摄影证书的确认登记工作。目前，通过实地勘界、结果公示和农民确认，100%的农户完成了新证的确认登记。同时统一印制《岳阳县农村土地流转管理证》和《岳阳县农村土地经营权抵押登记其他证》。对于土地承包经营权抵押贷款，土地流转服务中心将按规范格式发放他项权证，并为持有人建立土地承包经营权纸质档案和电子数据库。

为了方便农民了解政策、了解信息、办理相关手续，全县精心打造了独具特色的“四个一”平台，即“一个中心”、“一个栏目”、“一个推网”、“一个社区”。中央服务平台为农村土地确权认证、转移登记、抵押登记等业务提供一站式服务。每个乡镇、村都设立了相应的流转服务中心和服务站，负责农村土地流转和经营权抵押贷款的指导和服务。在县政府门户网站开设专栏，发布农村承包土地经营权流转和交易信息，介绍指导性交易价格。引入湖南土壤流网，丰富岳阳县农村承包土地经营权流转服务中心的平台功能，委托其及时收集和发布各类产权交易信息，制定和发布该地区农村产权抵押融资的基准价，组织产权交易，评估产权价值，处置抵押物等事宜。岳阳县应建立农村土地流转信息小组，充分发挥其在政策宣传、答疑、工作安排、信息反馈等方面的重要作用。

农村土地资源受土地类型、地域、用途等因素的影响，土地承包经营权难以准确评估和定价。为此，全县组织了辖区内的财政部门和土地确权管理部门，结合行业、行业和区域特点，建立了“农户自我评估+流通中心市场价格指导+银行或中介机构评估”三种价格权重机制。对于信用额度在50万元以下的土地承包经营权抵押贷款，贷款机构和抵押(贷款)方将参照当地土地平均租赁价格进行自我评估，即评估价格=土地年租金×运营期+。对不方便认定或超过50万元的，应由具有市级资质的中介机构或专家评审委员会进行评审。

行动后计划风险预防

农业不仅是基础产业，也是弱势产业。市场趋势波动，自然因素多变，基础薄弱，风险高。因此，农村土地承包经营权抵押贷款受到诸多因素的制约。为了提高农民的农业积极性，消除金融机构对贷款的各种担忧，岳阳县在风险管理和控制方面做了大量工作，确保农村土地承包经营权抵押贷款顺利落地。岳阳县被确定为中国农村土地承包经营权抵押贷款试点县后，拨款300万元设立风险补偿基金。县财政局、县经济管理局和中国人民银行县支行联合下发了《岳阳县农村土地承包经营权抵押风险基金管理办法》，并成立了风险基金使用审批小组。贷款金额超过10万元，且因突发性自然灾害造成经济损失，经国家涉农补贴和保险理赔后，贷款本息无法清偿的，贷款本息按20%的标准予以补偿。今年，该县进一步加大了风险补偿基金的投入，在原有的300万元风险基金基础上，按照1:10的比例增加了700万元风险基金。县土地权利贷款试点领导小组出台了《岳阳县农村承包土地经营权抵押风险补偿基金管理办法》，将补偿比例从20%提高到30%。

记者了解到，岳阳县有两家担保公司，即政府独资的中小企业担保公司和湖南省农业信用担保公司岳阳县办事处。截至7月底，省农村信用担保公司委托岳阳县中小企业担保公司为土地权利贷款提供了5笔反担保，金额为1880万元，有效缓解了土地权利贷款风险，提高了金融机构贷款的积极性。同时，岳阳县加强与中国联合保险公司和太平洋保险公司的合作，积极开展农民贷款信用担保保险业务，为防范信贷风险增加了又一道防线。